ипотека или потребительсткий кредит??? 

Злыдня писала : но потом захотелось того сего купить, ремонт сделать, в отпуск съездить.

Вы не умеете планировать, это ваш недостаток, а не аннуитента

Злыдня писала : в каждом банке вводятся ограниченя

Часто, но не в каждом. В абсолюте например нет.

Про фин. анализ, введите в него инфляцию и увидите как все поменяется, что на длинном сроке выгоднее именно аннуитент. Собственно каждый решает сам ))).

Цитата :Про фин. анализ, введите в него инфляцию и увидите как все поменяется, что на длинном сроке выгоднее именно аннуитент. Собственно каждый решает сам ))).

конечно выгодно. Банку )))))

Все просто. Кстати к фин анализу. Деньги для банка - актив. Проценты - выручка, прибыль.

Аннуитет дает эту возможность. Прибыль формируется быстро, так как проценты банк получает вперед. А основной долг Вы в конце срока спишите, для банка это не имеет значения, так как актив т.е деньги уже себя оправдали и все проценты пошли в доход.

Поэтому конечно же это позволяет провернуть деньги быстрее инфляции.

Поэтому с точки зрения затрат это минус. С точки зрения удобства наверное удобно.

утром деньги, вечером стулья)))))

Junkie27 писал : так как проценты банк получает вперед.

Экономист - самоучка ))), этот бред даже опровергать не хочется. С кредитами знакомы наверно только от дяди Шуры)),

Почему же бред? Так оно и есть. Любой элементарный расчет это показывает.

Мы брали 700 т.р. под 11\%, через 10 лет выплатим 1250, т.е. переплата - 550 т.р., причем из них за первые 3 года мы уже выплатили 240 т.р. При этом жилье тоже такая штука, что может подорожает, а может и наоборот дешевле станет.
Если строительство будет развиваться, то всякие там хрущевки, малосемейки со временем будут только дешеветь. Так что при покупке жилья в ипотеку на длительный срок вы можете потерять не только проценты, но и в стоимости жилья. (Если, например, за 10 лет все подорожало в 2 раза, а жилье только на 30\%)

Кстати, если брать по программе АИЖК, то вас через год из того банка, где вы брали кредит передадут в гос. банк. Нас, например, передали из Омск-банка в ВТБ, а у него именно ограничение по досрочным платежам - 10 т.р.

Одно но - на коротких сроках разница между аннуитетными и дифф. платежами по переплате минимальная.
Но в тех же автокредитах - во-первых, автокаска, каждый год 10\% от стоимости автомобиля. Во-вторых, предположим, через два года вы не можете рассчитаться за машину. Банк получает примерно 2/3 процентов по кредиту, почти новый автомобиль, а у вас на руках только треть от стоимости машины, минус страховка и платежи за оформление кредита.

e\_zhuk писал :
Про фин. анализ, введите в него инфляцию и увидите как все поменяется, что на длинном сроке выгоднее именно аннуитент.

Совершенно согласен. Деньги очень быстро дешевеют. Вспомните сколько весила тыща рублей 5-ть лет назад, и сколько она весит сейчас.

Ладно, на пальцах.
Проценты начисляются одинаково при любом платеже - на остаток долга.
При дифф. платежах вас обязывают гасит основной долг равномерно.
При аннуитенте основной долг можно гасить не сразу, но никто не мешает после моратория гасить досрочно.
При дифф - вас обязывают гасить больше, при аннуитента вы можете гасить больше а можете только проценты и чуть чуть долга.
Все преимущества дифф. платежа доступны и при аннуитенте, только выбор остается за вами, гасить досрочно или потратить деньги на другие цели.

e\_zhuk

Цитата :Экономист - самоучка ))), этот бред даже опровергать не хочется. С кредитами знакомы наверно только от дяди Шуры))

))) Только давай не будем обсуждать мое высшее экономическое образование ))))

Цитата :Проценты начисляются одинаково при любом платеже - на остаток долга.
При дифф. платежах вас обязывают гасит основной долг равномерно.
При аннуитенте основной долг можно гасить не сразу, но никто не мешает после моратория гасить досрочно.
При дифф - вас обязывают гасить больше, при аннуитента вы можете гасить больше а можете только проценты и чуть чуть долга.

Глупенький )))) Кредит берут не для того, чтобы гасить в первые 6 месяцев )))) Тем более существует мораторий))) А когда ты начнешь гасить его досрочно через хотя бы какой-то значимый отрезок времени, все проценты ты уже выплатишь. Возьми да посмотри разницу за первый год сколько \% по аннуитету, а сколько по диффу ))))

Просто смешно говорить о планировании денежных ресурсов и возможностях использования средств когда 15 год кредита ты оплачиваешь в первый же год заимствования средств ))))))

Советую взять калькулятор.

Впрочем мы увлеклись, пожалуй. Зачинщик темы сдулся, а мы тут препираемя. В чем e\_zhuk прав, так это в том, что каждый выбирает по своим возможностям и не у каждого есть возможность платить, напрмер, 25 т.р. первые платежи по дифф., когда можно взять по аннуитету и платить 15, пусть и дольше. Собственно свое мнение мы тут высказали, а каждый пусть решает сам.

В плане удобства никто не спорит. Собственно этим такая система и хороша. Но за все нужно платить в нашей жизни.

Junkie27 писал : Возьми да посмотри разницу за первый год сколько \% по аннуитету, а сколько по диффу ))))

Давай, берем 1 млн. на 15 лет, под 12\%. Excel нам в помощь)).
платеж Аннуитент 12000 диф.. (10000 + 5555,55) 15,5
первый год суммарно

аннуитент гасим 144 т.р. из них 119 - \%\% 25 основного долга.
диф. гасим 183 т.р. из них 116 - \%\% 67 основного долга.

разница по \%\% в первый год ничтожна, она появляется потом, из-за более быстрого гашения основного долга при диф.. платежах.

Экономическое образование? Понятно чем вы на лекциях занимались, хорошо что не медицинское, последствия страшней

Злыдня писала :
Кстати, если брать по программе АИЖК, то вас через год из того банка, где вы брали кредит передадут в гос. банк. Нас, например, передали из Омск-банка в ВТБ, а у него именно ограничение по досрочным платежам - 10 т.р.

Это не ВТБ ограничение по сумме досрочного гашения, а в стандартах АИЖК, у Вас в закладной (она правда в банке) и в кредитном договоре прописан мораторий и минимальная сумма к частично-досрочному гашению.
Поэтому луюбой кредит взятый по АИЖК, и проданный в последующим им же будет иметь мин. сумму досрочного гашения 10 000 и мораторий 6 мес.

e\_zhuk писал :
Давай, берем 1 млн. на 15 лет, под 12\%. Excel нам в помощь)).
...

Не знаю как вы там считали, но в первый год из 10 т.р. основного долга гасилось 1700 руб.

Злыдня писала : Не знаю как вы там считали, но в первый год из 10 т.р. основного долга гасилось 1700 руб.

У вас 1 млн на 15 лет под 12\%?

Все просто:
Кредит c дифференцированными платежами для оптимистов: "Через год я буду зарабатывать в 2 раза больше и закрою 15-летний кредит в 3 года!".
Кредит с аннуитетными платежами для пессимистов: "Ничего хорошего не жду. Буду потихонько платить копеечку все 15 лет".

Кстати, в сбере для неипотечных кредитов никаких комиссий за досрочное погашение нет.

Эксель, расчет аннуитетных платежей.
15 лет. 1 млн. 12\%
Постоянный платеж - 12000
Первый платеж: 10000 - проценты, 2000 - основной долг.
Из 144 т.р. за год выплата процентов составит - 120 т.р. и основного долга - 24т.р.